借金借り換え一本化おまとめローン審査が早く金利の安いおすすめ業者

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By: Damian Gadal

複数の貸金業者から債務があり返済が厳しいようでしたら、「おまとめローン」や借金の借り換え・一本化による借金の一本化を検討するといいでしょう。多重債務を1社にまとめて金利を下げることで返済が楽になります。

しかし銀行カードローンや消費者金融のキャシングなど金融業者も沢山あるのでどこを選べばよいか迷われる方も多いと思います。そこで今回はおまとめローンや借金の借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者をご紹介します。ぜひお読み下さい。

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おまとめローンや借金の借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者まとめ

ここではみんなの教科書が以下の6つのポイントから厳選した「おまとめローンや借金借り換え・一本化のおすすめ業者」を表にまとめています。

  • 通常のローンや他社と比較して金利が安い
  • スピード融資など審査が早い
  • 貸金業法にもとづく借換ローン(総量規制の例外:年収の3分の1以上でもOK
  • おまとめローンや借金借り換え・一本化に力を入れていて積極的に融資(審査に通りやすい)
  • 無担保・無保証人など独自の特徴やメリットがある
  • おまとめローンや借金の借り換え・一本化の実績や経験が豊富

お時間のない方は下の表や上の目次を見て該当の貸金業者のホームページを見て下さい。お時間のある方は、じっくりと記事を最後までお読み頂き、各社の特徴をよく理解してお申し込みを検討してください。

番号 業者 金利 審査 限度額 特徴
他社のおまとめローンならSGファイナンス 9.85%~12.65% 最短30分 ~500万円 担保・保証人原則不要
「おまとめローン」に注力
ライフティ
8.0%~20.0% ※お借入限度額が10万円以上の場合、上限利率は18.0%となります。 最短30分 ~500万円 担保・保証人不要
「おまとめローン」に注力
中央リテール 10.95%~13.00% 最短2時間 ~500万円

担保・保証人不要
「おまとめローン」に特化
「クイック診断」「返済シミュレーション」など付帯サービス

1本化ローンのユーファイナンス 7.30%~15.00% ケースによる 100万円~700万円 担保・保証人原則不要
「おまとめローン」に特化

なお、「おまとめローン」の申込の流れについて別記事に詳しくまとめています。あわせてお読みください。

借金やカードローンをまとめたい!おまとめローン申込の流れ

しっかりと理解しよう!おまとめローンや借金借り換え・一本化の業者を選ぶポイント

多重債務で返済が厳しい状態だと「どこの業者でもいいから早く借金をまとめて楽になりたい」と思いがちです。しかし、おまとめローンや借金借り換え・一本化は適当に選ぶとかえって損するケースもあるのです。ここでは業者を選ぶ際のポイントについて解説します。

金利に気をつけよう

おまとめローンや借金借り換え・一本化を選ぶ際に、最も重視する必要があるのは「金利」です。なぜなら、「おまとめローン」で返済が楽になるのは、債務を一本化することで金利を下げることができるからなのです。

例えば、A社・B社・C社の3社から金利15%で100万円ずつ借りている場合に、新たにD社から300万円を「おまとめローン」として金利8.8%で新規に借り入れ、A社・B社・C社の3社の債務を返済します。債務総額は300万円で変わりませんが、金利が減少するため毎月の返済額・総返済額が減るのです。そのため、おまとめローンで金利が下がらなければ意味がないのです。

なお、「おまとめローン」や「借金の借り換え・一本化」の仕組みやメリット・デメリットについて別記事に詳しくまとめています。あわせてお読みください。

おまとめローンや借金の借り換え一本化の仕組み・メリットデメリット

返済期間に気をつけよう

また、金利と同じように重要なのが返済期間です。

なぜなら、金利が安いおまとめローンで借金の借り換え・一本化をすることができても、返済期間が長くなると総返済額が多くなってしまうことがあるためです。おまとめローンで借金の借り換え・一本化をする時は、返済期間と総返済額に注意する必要があります。

おまとめローンを選ぶ際に、銀行のカードローンと消費者金融のキャシングのどちらを選ぶべきでしょうか?これは結論としてはケースバイケースなのですが、みんなの教科書では「消費者金融のキャシング」をおすすめしています。なぜかと言うと、あまり金利に差がないのとその方が借りられる可能性が高いからです。

一般的にはみずほ銀行カードローンや三井住友銀行カードローンなどの銀行系カードローンの方が、キャシングエニーなどの消費者金融のキャッシングより一般的に金利が安いため、銀行のカードローンを選ぶべきです。ただし消費者金融のキャッシングでも「おまとめローン」に特化した商品であれば、銀行系カードローンとほぼ金利は変わりません。

また、銀行系カードローンは一般に消費者金融のキャッシングよりも審査が厳しいため、多重債務で返済の負担が重くなっているケースでは、銀行の「おまとめローン」に申し込んでも審査に通らないケースが多いのです。 

さらに、「貸金業法にもとづく借換ローン」であれば総量規制の例外にあたるため、年収の3分の1以上でも借り入れOKとなあります。このような理由から、みんなの教科書では消費者金融のキャッシングの「おまとめローン」をおすすめしています。

おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者

ここでは、みんなの教科書が厳選した「おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者」をご紹介します。

エス・ジー・ファイナンス おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者①

おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者の1つ目は、エス・ジー・ファイナンスです。

エス・ジー・ファイナンスは、東京の秋葉原(東京都千代田区外神田)にあるキャッシング・消費者金融会社で、新興・小規模消費者金融会社であるため、事故歴があるなど他社で審査が通らない方にも積極的に融資を行っています。

2013年の創業で歴史が大変浅い会社ですが、その分知名度の低さをカバーするべく、大手消費者金融会社や中小消費者金融会社との競争を勝ち抜くために、HPにも「過去に債務整理など事故がある方もお気軽に相談して下さいと銘打つなど、他社との違いを強調しています。

審査は最短30分と、業界でもトップクラスです。

エス・ジー・ファイナンス「借換ローン

エス・ジー・ファイナンスの「貸金業法に基づく借換ローン」のポイントは、最高限度額500万円で大口融資にも対応していることです。もちろん、担保・保証人は原則不要です。エス・ジー・ファイナンスは何と言ってもその積極融資の姿勢で、多数の融資実績があります。

項目 内容
融資金額 ~500万円
実質年率 9.85%~12.65%
担保・保証人 原則不要

他社のおまとめローンならSGファイナンス

ライフティ おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者② 

おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者の2つ目は、ライフティです。

ライフティは東京都新宿区歌舞伎町にある消費者金融会社で、他社で審査が通らない方にも積極的に融資を行っています。最短30分で審査完了という、業界でもトップレベルのスピードです。

1991年の創業ですが、親会社が「株式会社ビジネスパートナー」になったこともあり、2014年に商号を「ライフティ」に変えて再出発しています。名前を変えて再出発のため、他社に負けない積極融資の姿勢を打ち出し、競争に勝とうとしているとのことです。

ライフティ「おまとめローン

ライフティの「おまとめローン」のポイントは、最短30分審査という驚異的なスピード担保・保証人不要な点です。また、「秘密厳守」を明確にうたっていますので特にご家族などに知られたくない方は申し込んではいかがでしょうか。

項目 内容
融資金額 ~500万円
実質年率 8.0%~20.0% ※お借入限度額が10万円以上の場合、上限利率は18.0%となります。
担保・保証人 不要

中央リテール おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者

おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者の3つ目は、中央リテール(中央リテール株式会社)です。

中央リテールは、東京は渋谷区道玄坂にある消費者金融会社です。中央リテールはおまとめローンを中心に融資を行っているため、おまとめローンや借金の借り換え・一本化の実績・経験が豊富な担当者が多数所属しています。

中央リテール「おまとめローン

中央リテールの「おまとめローン」のポイントは、何と言っても審査に最短2時間・融資に最短1日と大変スピードが早い点です。特にお急ぎの方は中央リテールに申し込んではいかがでしょうか。また、無記名で融資可能か確認できる「クイック診断」や「返済シミュレーション」が使えるなど付属サービスも充実しています。

もちろん、おまとめローンを中心に融資を行っているため実績・経験が豊富で、担保・保証人は不要です。

項目 内容
融資金額 ~500万円
実質年率 10.95%~13.00%
担保・保証人 不要

おまとめローンなら中央リテール

ユーファイナンス おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者

おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者の4つ目は、ユーファイナンス(株式会社UCS)です。

ユーファイナンスは、東京の御徒町にある消費者金融会社です。今回ご紹介する「ビッグローン」というおまとめローンを中心に融資を行っていて、おまとめローンや借金の借り換え・一本化の実績・経験が豊富なのが特徴です。

ユーファイナンス「ビッグローン

ユーファイナンスの「ビッグローン」のポイントは、おまとめローンを中心に融資を行っているため実績が豊富な点と、担保・保証人が原則不要な点です。また、融資金額の上限が700万円と比較的多いので債務額が多い人が利用しやすいのが特徴です。

項目 内容
融資金額 100万円~700万円
実質年率 7.30%~15.00%
担保・保証人 原則不要

おまとめするならユーファイナンスのビッグローン

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まとめ

今回はおまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ金融業者をご紹介しました。

  • おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者まとめ
  • おまとめローンや借金借り換え・一本化の業者を選ぶポイント
  • おまとめローンや借金借り換え・一本化の審査が早くて金利の安いおすすめ業者

についてまとめています。多重債務で返済が厳しくなったら1人で借金問題に苦しまず「おまとめローン」を検討して返済を楽にするといいでしょう。

借金問題に悩む全ての人に有用な記事になれば幸いです。

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